SWIFT कोड क्या है, यह कैसे काम करता है और इसे कहाँ खोजें

SWIFT कोड क्या है?

SWIFT कोड एक ऐसा पहचानकर्ता है जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संदेशों में किसी बैंक या दूसरी संस्था की पहचान करता है। इसका औपचारिक नाम Business Identifier Code (BIC) है। मानक BIC में आठ अक्षर होते हैं और वैकल्पिक तीन-अक्षर शाखा पहचानकर्ता इसे ग्यारह अक्षरों तक बढ़ा सकता है।

यह कोड संस्थाओं को भुगतान संदेश सही संगठन तक भेजने में मदद करता है। इसमें प्राप्तकर्ता का व्यक्तिगत खाता नंबर नहीं होता और यह अपने आप पैसे नहीं भेजता। बैंक और भुगतान प्रदाता इसे खाते की जानकारी और अन्य routing details के साथ उपयोग करते हैं।

अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर में SWIFT कोड कैसे काम करता है

अंतरराष्ट्रीय भुगतान तैयार करते समय भेजने वाले का प्रदाता प्राप्त करने वाली संस्था की पहचान करता है। SWIFT/BIC उसका मानकीकृत, मशीन-पठनीय पहचानकर्ता देता है। मार्ग के अनुसार प्राप्तकर्ता के खाते में राशि पहुँचने से पहले एक या अधिक intermediary institutions शामिल हो सकते हैं।

SWIFT मुख्य रूप से सुरक्षित वित्तीय संदेश नेटवर्क है। भुगतान निर्देश नेटवर्क से जा सकता है, जबकि राशि का settlement संस्थाओं के बीच रखे खातों से हो सकता है। इसलिए SWIFT संदेश और पैसे की वास्तविक आवाजाही जुड़े हुए, लेकिन अलग चरण हैं।

8 या 11 अक्षरों का अर्थ

आठ-अक्षर BIC संस्था की पहचान करता है। ग्यारह-अक्षर संस्करण में वैकल्पिक शाखा पहचानकर्ता जुड़ता है:

• अक्षर 1–4: संस्था का prefix.
• अक्षर 5–6: दो-अक्षर country code.
• अक्षर 7–8: संस्था का suffix, जो स्थान या registration से जुड़ा हो सकता है।
• अक्षर 9–11: शाखा, विभाग या सेवा का वैकल्पिक identifier.

गायब अक्षरों का अनुमान न लगाएँ। यदि फॉर्म ग्यारह अक्षर माँगे और आपके पास केवल आठ हों, तो प्राप्त करने वाली संस्था से निर्देश की पुष्टि करें।

सही SWIFT कोड कहाँ खोजें

सबसे सुरक्षित स्रोत प्राप्तकर्ता का बैंक या भुगतान प्रदाता है। कोड banking app, statement, आधिकारिक incoming-transfer instructions या help centre में हो सकता है। प्राप्तकर्ता अपनी संस्था से खाते और मुद्रा के लिए सही कोड की पुष्टि भी कर सकता है।

बड़ी संस्था अलग शाखाओं या सेवाओं के लिए कई BIC इस्तेमाल कर सकती है। भेजने से पहले संस्था का नाम, देश, शाखा, प्राप्तकर्ता की जानकारी और currency instructions मिलाएँ। बिना सत्यापन वाली directory या पुराने भुगतान से कोड कॉपी न करें।

क्या SWIFT कोड और BIC एक ही हैं?

रोजमर्रा की बैंकिंग में SWIFT code और BIC आम तौर पर एक ही identifier को कहते हैं। BIC मानक का औपचारिक शब्द है। “SWIFT code” नाम इसलिए प्रचलित है क्योंकि Swift BIC मानक की registration authority है और messaging network संचालित करता है।

एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि BIC होने का अर्थ हमेशा Swift network से जुड़ा होना नहीं है। कुछ BIC केवल पहचान के लिए होते हैं। ट्रांसफर में वही कोड उपयोग करें जो प्राप्त करने वाली संस्था बताए।

SWIFT, IBAN, routing number और account number

• SWIFT/BIC: मानकीकृत वित्तीय संदेशों में संस्था की पहचान करता है।
• IBAN: IBAN मानक वाले देशों में किसी विशेष बैंक खाते की पहचान करता है।
• Routing number: कुछ घरेलू प्रणालियों, खासकर अमेरिका में, बैंक या processing route की पहचान करता है।
• Account number: संस्था के भीतर प्राप्तकर्ता के खाते की पहचान करता है।

अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर में इनमें से एक से अधिक विवरण चाहिए हो सकते हैं। ये एक-दूसरे के बदले उपयोग नहीं किए जा सकते। बैंक या प्रदाता के माँगे हुए fields और format का पालन करें।

SWIFT कोड की सामान्य गलतियाँ

• सही बैंक, लेकिन गलत देश या शाखा चुनना।
• अक्षर O को शून्य या I को एक समझना।
• SWIFT/BIC field में IBAN या routing number डालना।
• मान लेना कि आठ-अक्षर कोड में हमेशा तीन अक्षर जोड़ने चाहिए।
• बैंक या खाते में बदलाव के बाद पुराने निर्देश इस्तेमाल करना।

पुष्टि से पहले हर अक्षर जाँचें। यदि app संस्था का नाम दिखाए, तो उसे प्राप्तकर्ता की जानकारी से मिलाएँ। अंतर होने पर रुकें और trusted channel से विवरण की पुष्टि करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या हर अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर में SWIFT कोड चाहिए?

नहीं। आवश्यक identifiers देश, मुद्रा, provider और payment rail पर निर्भर करते हैं। उसी ट्रांसफर के निर्देश देखें।

क्या एक बैंक की अलग शाखाओं के अलग SWIFT कोड हो सकते हैं?

हाँ। वैकल्पिक तीन अक्षर किसी शाखा या सेवा को दर्शा सकते हैं और कुछ संस्थाओं के कई BIC होते हैं।

क्या SWIFT कोड से प्राप्तकर्ता का खाता पता चलता है?

नहीं। SWIFT/BIC संस्था की पहचान करता है, व्यक्तिगत खाते की नहीं। IBAN, account number, नाम और अन्य जानकारी भी चाहिए हो सकती है।

कोड अस्वीकार हो तो क्या करें?

अलग-अलग अनुमान न आजमाएँ। format और spaces जाँचें, फिर बैंक या प्राप्तकर्ता से वर्तमान निर्देश माँगें।