境外付款：在支付终端和ATM上该选哪种货币
在境外，支付终端询问你要用当地货币还是银行卡货币付款。ATM在出钞前提供一个“保证汇率”。这两种情况都可能是在提供动态货币转换，即DCC。
你的选择会改变由谁换汇，以及兑换价格如何确定。选择当地货币是一个实用的起点，但不保证总费用最低。应把兑换报价与银行卡条款进行比较，并计入两种选择下都可能产生的费用。
1. DCC改变了什么
DCC会在你确认交易前，将购物或取现金额转换成一种被标示为银行卡货币的币种。报价汇率由商户或ATM运营商的DCC服务商制定。你会提前看到换算后的金额，而不是将这次换汇留给银行卡支付处理流程。
选择当地货币后，交易会以该货币提交。如果需要换汇，银行卡组织和／或发卡机构会按照你的银行卡规则处理。发卡机构可能根据条款另收兑换费或其他费用。
DCC服务商未必知道你想使用多币种卡中的哪个余额。请检查屏幕上实际显示的货币代码。熟悉的币种、国旗或货币符号，并不能证明交易会从预期余额中扣款且不再发生兑换。
2. 在终端和ATM上如何选择
在支付终端上
选择前，读清两种货币代码和对应金额。如果希望按银行卡的规则换汇，就选择商品标价所用的当地货币。若终端由收银员操作，请要求由你决定币种。
按钮可能写着“使用您的货币付款”“接受兑换”或“不兑换并继续”。颜色和让人安心的措辞并不能说明哪个选项更便宜。“不兑换”通常只是拒绝终端提供的兑换，并不意味着整笔支付完全不会发生换汇。
在ATM上
将取现金额、ATM运营商手续费和兑换报价分开看。拒绝DCC后，可能仍可用当地货币继续取款，同时仍需支付ATM手续费。逐屏阅读：拒绝兑换和取消取款是不同操作，但具体措辞会有所不同。
如果选项不清楚，请在最终确认前取消，并考虑使用其他ATM。不要因为ATM由银行运营，就认定没有DCC或取款手续费。保留凭条，并在之后核对已完成的交易。
3. 如何比较总费用
查找当地货币原始金额、DCC金额及币种、汇率，以及列明的兑换费或加价。“零佣金”不能证明兑换免费：成本可能已包含在汇率中。
比较两种方式时，应针对同一笔购物或同样的取现金额，并统一换算成同一种账户货币。对于当地货币付款，可根据发卡机构的说明或适用的银行卡组织汇率计算器估算兑换金额，再加上相关银行卡费用。网上参考汇率只是比较基准，不一定是你的银行卡实际适用的汇率。
- DCC方式：报价中的兑换金额，加上尚未包含的适用发卡机构费用及其他费用。
- 当地货币方式：预计的银行卡兑换金额，加上尚未包含的适用发卡机构费用及其他费用。
在ATM取款时，添加运营商手续费前，先检查它是否已计入屏幕显示的总额。不要重复计算同一笔费用。披露的加价百分比可能采用特定参考基准，因此也要比较实际货币金额。
以下仅为说明示例，与TopSend无关：一笔购物为100 EUR，DCC报价为112 USD。假设银行卡兑换后的金额为108 USD，发卡机构另收假设的2%费用，总计110.16 USD。如果同样的2%费用也适用于DCC付款，该方式总计为114.24 USD。不同的银行卡条款或汇率可能改变结果。
当地货币方式下的金额，在交易处理前可能仍是估算值。适用日期和汇率取决于发卡机构条款。DCC会提前显示其兑换报价，但加上单独收取的费用后，该报价不一定等于账户最终承担的成本。
4. 为什么拒绝DCC仍可能收费
发卡机构可能收取境外交易费、货币兑换费或取现费。部分境外交易费用取决于商户或交易所在地，因此用银行卡货币付款也未必能避免。请查看银行卡收费表中的具体定义。
ATM运营商手续费与DCC相互独立。使用信用卡取款还可能被视为预借现金，并按信用卡协议收取费用和利息。拒绝ATM的兑换不会改变这种交易分类。
使用多币种卡时，请核查余额选择规则，以及当地货币余额不足时如何处理。持有该币种余额可能避免换汇，但不会自动消除其他费用。出行前，向发卡机构了解使用与不使用DCC时，购物和取款分别如何计费。
5. 确认前的核对清单
- 确认币种。检查购物或取款货币，以及实际向银行卡提交扣款的货币。
- 读完整个报价。留意两种金额、汇率、加价和单独列出的手续费。
- 核查银行卡条款。计入适用的境外交易费、兑换费和取现费。
- 统一比较口径。使用同一种账户货币，不要再次添加已包含在总额中的费用。
- 自己做出选择。如果决定使用当地货币，请明确提出；不要让他人默认你已同意DCC。
- 保留凭证。将凭条与最终入账的交易核对，而不只是查看待处理的授权记录。
6. 常见问题
当地货币一定更便宜吗？
不一定。DCC可能包含较高加价，因此优先考虑当地货币是合理的。但结果取决于两种汇率及银行卡费用。应比较总额，不要认为任一选项在所有情况下都更便宜。
“拒绝兑换”是否意味着无法取款？
不一定。这通常只是拒绝DCC，仍可使用当地货币取款。确认前请阅读下一屏内容，因为不同ATM的界面并不相同。
未经我同意就选择了DCC，怎么办？
如果可能，请在付款完成前要求商户更正。若交易已处理，请保留凭条并尽快联系商户和发卡机构。说明你未同意兑换，并询问适用的审核处理流程。撤销或退款并无保证。
退款时会退回与付款完全相同的金额吗？
不一定。退款币种、汇率变化和手续费处理方式都可能影响退回金额。请询问退款将如何处理，并核查最终入账金额。
还计划进行国际汇款？访问TopSend，查看适用于计划汇款的最新信息和条件。请将汇款成本与银行卡付款及ATM费用分开评估。
